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Ago
07
2023
Estou Endividado: O que devo fazer?
Se você está endividado e deseja sair dessa situação de uma vez por todas, confira o passo a passo para lidar com o endividamento e resolver suas pendências de forma inteligente e responsável.
Atualmente, são mais de 71,4% milhões de endividados no Brasil. Essa não é uma situação fácil e afeta muito mais do que a saúde financeira das famílias brasileiras, impacta também a saúde mental dos consumidores inadimplentes.
O que é estar endividado?
Estar endividado nem sempre é algo ruim. O endividamento financeiro significa que o consumidor possui compras parceladas, empréstimos ou financiamentos. Ou seja, se você vai ao shopping e parcela sua compra no cartão de crédito, você fica endividado.
Suas dívidas somente se tornam um problema a partir do momento que você não possui mais a capacidade de quitá-las sem afetar a sua renda mensal e, consequentemente, as suas necessidades básicas.
Quando isso acontece e você não consegue honrar com o pagamento das suas dívidas dentro do prazo, você passa a ser um consumidor inadimplente. E é aí que mora o perigo!
O desemprego e a crise econômica brasileira são os principais fatores que levam o consumidor à inadimplência e ao superendividamento. E, se você se encontra neste cenário, tenha calma, nós vamos te ajudar!
Estou endividado, o que fazer?
A primeira coisa que precisa ser feita para superar esse momento de dificuldade é reconhecer sua situação e ficar cara a cara com as suas dívidas.
Se você conseguir mudar os seus hábitos de consumo logo no início e reorganizar suas finanças, ficará muito mais fácil limpar o nome e recuperar o controle da sua vida financeira.
Passo a passo para sair das dívidas
1° passo – Mantenha a calma
Sabemos que estar endividado não é uma situação fácil para ninguém. Mas neste momento, onde as contas não fecham no final do mês e parece que você nunca vai conseguir pagar todas as suas dívidas com o dinheiro que recebe, respire fundo e mantenha a calma.
A sua vida financeira depende de você, das decisões que você irá tomar, da sua disciplina e comprometimento. Por isso, se acalme e tenha paciência consigo mesmo.
2° passo – Faça o planejamento do endividado
Para sair do vermelho, o ponto de partida é buscar se informar sobre todas as suas dívidas, fazer uma consulta ao CPF e conferir para quais empresas você está devendo e qual o valor de cada uma de suas pendências.
Coloque todas as suas contas na ponta do lápis e veja quanto dinheiro você pode dedicar mensalmente para quitar suas dívidas sem afetar suas necessidades básicas, o ideal é sempre reservar no mínimo 20% do que se ganha para pagar as dívidas.
Neste momento, confira quais são as taxas de juros de cada uma das suas dívidas e analise qual você deve pagar primeiro caso não seja possível quitar todas ao mesmo tempo. Lembrando que você deve sempre começar pela dívida que tem maior taxa de juros, ok?
3° passo – Corte gastos e mude hábitos
É hora de colocar suas finanças em ordem e cortar qualquer despesa extra. Avalie seus gastos, entenda para onde o seu dinheiro está indo e que cortes você pode realizar sem prejudicar suas necessidades básicas.
Este é o momento de cortar luxos e gastar o mínimo possível. Mude seus hábitos de consumo e busque poupar o máximo que puder.
4° passo – Renegocie suas dívidas
Com seu planejamento do endividado em mãos e tendo conhecimento de todas as suas dívidas e as taxas de juros de cada uma delas, é hora de ir atrás de limpar o nome e renegociar suas dívidas.
Busque por empresas de renegociação de dívidas como a Acordo Certo e analise ofertas de negociação disponíveis para você quitar suas dívidas. Lembre-se de sempre dar preferência para pagar primeiro as dívidas que possuem os juros mais altos como cartões de crédito, empréstimos e financiamentos.
Lei do Superendividamento
Em julho de 2021, foram aprovadas alterações da Lei do Consumidor que trazem benefícios para o consumidor superendividado, a tão famosa “Lei do Superendividamento”.
É compreendido como superendividada aquela pessoa que já perdeu o controle sobre suas dívidas, ou seja, o valor da parcela de uma negociação já não cabe no seu bolso e mesmo que tenha a possibilidade de uma renegociação dessa dívida, vai precisar escolher entre pagar uma conta básica ou conseguir quitar esta dívida.
A lei do endividamento tem como principal objetivo proteger as necessidades básicas do consumidor, de forma que seu mínimo existencial esteja garantido. Desse modo, as parcelas da negociação não podem ultrapassar 35% da renda do consumidor.
Se este é o seu caso, procure a Justiça ou o Procon do seu estado que deverá encaminhá-lo ao núcleo de conciliação e mediação de conflitos resultantes de superendividamento.
Quais são as consequências negativas do endividamento?
Restrições de crédito, suspensão de serviços e até problemas de saúde: estas são algumas das consequências que o endividamento traz para a vida de uma pessoa.
Veja mais:
Restrições de crédito: seu score de crédito diminui e seu nome fica sujo. A consequência disso tudo é que você fica com dificuldades de conseguir novos créditos, como empréstimos, financiamentos, cartões e mais limites. Essa situação pode atrapalhar principalmente na hora de realizar sonhos ou em casos de emergências.
Suspensão de serviços: Ficar inadimplente e endividado pode fazer com que as empresas bloqueiem serviços básicos, como água, luz, internet, etc.
Pagamento de multa e juros: quando você fica endividado, significa que acabou atrasando o pagamento de alguma conta, e quando atrasamos, as multas e juros começam a ser cobradas, o que aumenta o valor da dívida.
Problemas de saúde: por causa das preocupações que o dinheiro e o endividamento trazem para a vida das pessoas, muitas acabam ficando com o bem-estar afetado. Ou seja, ficam doentes, tem crises de ansiedade e o stress aumenta, gerando assim problemas principalmente com a qualidade de vida e saúde mental.
Para mais informações, acesse: https://blog.acordocerto.com.br/news/endividado-o-que-fazer/?utm_medium=consumidorpositivo
Fonte: Blog Acordo Certo - Boa Vista
